V rámci finanční jistoty hraje životní pojištění důležitou roli. Nejenže zajistí vás, ale i vaše blízké před neočekávanými životními událostmi. Právě proto je nezbytné si uvědomit, co všechno je třeba s finančním poradcem probrat a nastavit, než vůbec životní pojištění sjednáte. Pojďme si proto projít několik důležitých aspektů, které je třeba probrat.

1. Vaše osobní a rodinná situace

První, co by mělo finančního poradce zajímat, než začne s návrhem životního pojištění, je váš osobní život. Ten zahrnuje:

• Váš věk, zdravotní stav a životní styl.
• Počet členů rodiny a jestli jsou závislí na vašem příjmu.
• Všechny finanční závazky (např. hypotéky, půjčky, předplatné, pojištění, školné).

Nezapomínejte, že je potřeba uvádět veškeré informace pravdivě, zejména co se týče zdravotního stavu a životního stylu. Ve většině případů se totiž přijde na to, že jste něco zapomněli uvést, a může se vám krátit plnění nebo nedostanete žádné.

2. Vaše finanční cíle

Stejně důležité jsou vaše finanční cíle, které mohou být zásadní pro správný výběr životního pojištění. Chcete sjednat pojištění pro případ:

• Zajištění rodiny v případě vašeho úmrtí,
• Splácení dluhů a hypotéky,
• Invalidity,
• Zabezpečení svých příjmů, klidně i na důchod.

3. Typ životního pojištění

Na základě předchozích dvou kroků se dostanete k výběru toho správného typu životního pojištění. Na výběr máte z několika možností:

• Rizikové životní pojištění,
• Kapitálové životní pojištění,
• Investiční životní pojištění,
• Penzijní životní pojištění.

Důležité je zvážit i všechny pro a proti jednotlivých řešení. U všech typů životního pojištění si bez problémů nastavíte riziko pracovní neschopnosti, invalidity i smrti. Otázka důchodu a tvorby rezervy je pak zcela na vašem uvážení, třebaže v dnešní době existuje celá řada finančních produktů, které jsou čistě zaměřené na investování i spoření.

Chcete jednotlivé typy životních pojištění dozvědět více. Seznamte se s jejich přednostmi i nevýhodami v článku Typy životních pojištění a které si vybra?

4. Výše pojistného krytí

Jednou z nejdůležitějších částí je samozřejmě i pojistné krytí. To se u jednotlivých rizik nastavuje individuálně. Jiné bude pro případ pracovní neschopnosti, kde bude dorovnávat váš měsíční příjem, u invalidity pak bude počítat s ročním příjmem a u smrti zase zohledníte závazky, případně výdaje na pokrytí rodiny.

• Výši vašich aktuálních závazků,
• Požadovanou úroveň finančního zabezpečení pro vaši rodinu,
• Doba, po kterou je krytí potřeba.

5. Pojistné podmínky a výluky

Zásadní část celého pojištění jsou pojistné podmínky a výluky. Na nich stojí a padá to, zdali vám pojišťovna bude plnit. Poradce vás má seznámit s tím:

• Co všechno je v pojistné smlouvě zahrnuto,
• Jaké situace jsou z pojistného krytí vyloučeny,
• Podmínky pro výplatu pojistného plnění.

Klidně si v tomto případě dejte nějaký čas na pročtení smlouvy. Je opravdu důležité, abyste chápali, jak vaše smlouva funguje a na co máte nárok. V případě, že něčemu nerozumíte nebo si nejste jistí, tak je vždy lepší se doptat nebo si informaci ověřit.

6. Poplatky spojené s životním pojištěním

S pojištěním jsou spojené i poplatky, se kterými byste měli být seznámeni, a které ovlivňují celkovou hodnotu:

• Měsíční nebo roční pojistné,
• Poplatky za správu a další administrativní náklady,
• Sankce za předčasné zrušení pojištění.

Poradce vám pak může vysvětlit, které části pojištění kolik stojí. Na co si dát pozor, nebo co vás čeká, pokud pojištění zrušíte předčasně.

7. Možnosti změn v pojištění

V závěru je důležité si projít i to, jaké možnosti pojištění nabízí. Tedy, zda je flexibilní a můžete si jednotlivé částky či rizika měnit podle vaší aktuální životní situace.

• Možnosti změny pojistného krytí během trvání pojištění,
• Možnosti přerušení nebo odložení plateb,
• Podmínky pro úpravy smlouvy podle měnících se potřeb.

Nebojte se sjednat životní pojištění

Sjednání životního pojištění je významným krokem, který vyžaduje pečlivé zvážení a důkladné informace. Kvalitní finanční poradce vám pomůže zorientovat se v komplexnosti nabídky a najít řešení, které nejlépe odpovídá vašim individuálním potřebám a cílům. Buďte otevření a nebojte se klást otázky, aby bylo vaše rozhodnutí informované a správné.

Udělejte první krok a srovnejte si cenu pomocí našeho srovnávače životního pojištění. Zjistíte, na kolik vás může vyjít pojistka, ale také se spojíte s odborníkem, který s vámi probere vše, co jsme si výše řekli, abyste vybrali správné a kvalitní životko.